10 beste måter å bruke kredittkort på – Hvordan bruke et kredittkort med omhu

bilde

Getty Images

Vi vet: Gjeld er dum.Men å bryte ut, må MasterCard ikke forlate deg i det røde. Kreditt – når det brukes strategisk, og betalt av hver måned – kan være smart. Her, Beverly Harzog, kredittkort ekspert og forfatter av The Debt Escape Plan, gir oss en oversikt over de beste måtene å bruke plast i lommeboken.

1. Etablere eller gjenoppbygge kreditt.

Forutsatt at du har utarbeidet personlige problemer med utgifter, er det en smart måte å bygge opp kreditt på å registrere deg for et sikret kredittkort. For å få kortet, gjør du et kontantinnskudd på en konto, hvor det forblir som sikkerhet. “Du kjøper faktisk ting på kreditt og så lenge kortutstederen rapporterer til de store kredittbyråene, bygger du kreditt,” sier Harzog, og legger til at når kredittpoengene dine forbedres, så gjør rentene du kvalifiserer for-på alt fra liv og bil forsikring til boliglån. Det er ingen FICO-poengsum for å ha et sikret kort, og noen problemer rapporterer ikke engang kortet som sikret. “Det kan gi en potensiell utlåner pause hvis de ser et sikret kort på rapporten din – de vil vite at du er i en gjenoppbygging eller etablering – men de vil respektere at du gjør det du trenger å gjøre,” sier Harzog. Vil du sjekke ut alternativene? Sjekk ut Harzogs gjennomgang av de beste og verste sikrede kredittkortene.

2. Overfør en balanse.

Årets begynnelse er den ideelle tiden til å overføre gjeld fra et høyrentekort til et kort med en lavere årlig prosentsats (APR). “Kredittkortutstedere vet at folk overskrider i løpet av ferien og går inn i januar i gjeld, så noen av de beste balanseoverføringstilbudene dukker opp denne måneden,” forklarer Harzog. Hun liker Citi Simplicity-kortet, som tilbyr 0% APR i 21 måneder, og Chase Slate, som fraventer sin 3% saldo overføringsavgift når du foretar overføringen innen 60 dager etter at du åpnet din konto. Hvis du må betale en balanseoverføringsavgift, vil du vanligvis fremdeles komme fremover fordi du ikke betaler interesse “på lang sikt, sier Harzog. Når du har startet overføringen, anbefaler Harzog å følge opp på det gamle kortet for å sikre at det er nullbalanse, for å unngå sen gebyr eller andre straffer.

3. Handle på nettet trygt.

Bruke et kredittkort for online kjøp er den beste måten å beskytte deg mot data brudd, svindelskrevende kostnader og disreputable forhandlere, sier Harzog. De fleste større kredittkort tilbyr nullansvar, men hvis en hacker får ditt debetkortnummer, kan de tømme kontoen din. “Selv om banken forsikrer deg om at du får pengene tilbake, kan prosessen ta en stund, sier Harzog. “I mellomtiden har du ingen penger.” I henhold til FTCs retningslinjer for forbruker, kan du miste opptil $ 500, hvis du rapporterer falsk ATM eller debetavgifter mer enn to dager etter at du har lært om tyveri. (Rapporter et manglende eller stjålet kort mer enn 60 dager etter uttalelsen din, og du vil miste alle pengene som er tatt fra kontoen din!) “Med et kredittkort vil du bli dekket og vil ikke miste penger,” Harzog understreker.

4. Nyt problemfri retur.

Kredittkort kan spare deg for mye problemer når det gjelder hva Harzog kaller “forhandlere som ikke har dine beste interesser i tankene”. La oss si at du bestiller et produkt på nettet som aldri vises eller viser seg å være feil. Returprosessen i disse situasjonene er mye enklere hvis du har betalt med kreditt fordi du kan holde tilbake betaling, sier Harzog: “Med et debetkort har de allerede pengene dine.”

5. Tjen belønninger på hverdagslige kjøp.

Det er en rekke belønninger der ute, fra kontanter tilbake til dagligvarer til flyselskapets kjørelengde, men de “beste” fordelene avhenger av din livsstil. For noen som kjører mye, er et kort som fokuserer på gassrabatter, ideelt. Foreldre til store familier vil kanskje ha penger tilbake på dagligvarer, mens de som liker å reise kan finne at et flyselskaps miles-kort er en stor verdi. Harzog liker American Express Delta Gold-kortet fordi det gir mulighet for billige og gratis flyreiser, samt immaterielle eiendeler som prioriterte boarding. Ett notat: Belønningskort har ofte høye renter, så bare bruk dem for ting du trenger og vil kjøpe uansett. “Når du begynner å betale renter ved kjøp, negerer du belønningene,” sier Harzog. “Gjør et løfte om ikke å holde balanse.” Klar til å finne et kort som passer til din livsstil? Sjekk ut CardRatings.com, CreditCards.com og NerdWallet, med en advarsel: “Kredittkortutstedere betaler ofte for plassering på disse nettstedene, så ikke tro at et kort er det beste bare fordi det er omtalt,” forteller Harzog..

6. Bruk ett som et budsjetteringsverktøy.

Å gjøre hverdagskjøp med kreditt kan også hjelpe deg med å spore og budsjett for utgifter. Harzog anbefaler at du kobler kredittkortet ditt til et gratis online pengestyringsverktøy som Mint. “Det vil trekke opp informasjonen din og matche den mot budsjettet ditt for å fortelle deg hvordan du gjør mot det du har satt,” sier Harzog. “Dette er et fantastisk verktøy så lenge du er ansvarlig for kortet ditt og ikke omvendt.”

7. Få et rentefrit lån.

Hvis du er i markedet for et kredittkort og har et dyrt huskjøp å lage (for eksempel et kjøleskap), men ikke nok kontantstrøm, se etter et kort med et 0% innledende APR-tilbud. “Med et kort som tilbyr 0% rente i 15 måneder, kan du gjøre et stort kjøp, forutsatt at du har kredittgrensen tilgjengelig, så del innkjøpsbeløpet etter antall måneder i introperioden, og det ville være din månedlige betaling, sier Harzog. “Men dette er ikke en god ide hvis du ikke har en god kredittgrense fordi du ikke vil synes å være maxing ut det kortet,” som kan skade din kreditt score.

8. Hopp over leiebil forsikringen.

Leiefirmaer vil selge deg sine egne forsikringer (til en melodi på opptil $ 25 per dag), men Harzog sier at det vanligvis ikke er nødvendig hvis du belaster hele leiekjøpet. Ifølge CardHub tilbyr Visa, Discover og American Express noen form for leiebilforsikring på alle kort. Det er visse unntak, som luksusbiler, så sørg for å sjekke med kortutstederen din, eller les kortpolicyens utskrift først. “Når de spør ved telleren om du vil ha den ekstra valgfrie forsikringen, sier nei ellers selskapets forsikring vil overstyre kredittkortpolitikken din,” sier Harzog.

9. Si “nei” til utvidede garantier.

Planlegger å kjøpe noe dyrt på kreditt? Les kortpolicyens trykte og avslørende uttalelse for å se hva slags beskyttelse du får, anbefaler Harzog. “Mange kort leveres med ekstra utvidet garanti beskyttelse, vanligvis et ekstra år på produsentens garanti,” forklarer hun. Andre kort tilbyr prisbeskyttelse; Hvis du finner det samme elementet billigere et annet sted innen en viss tid, kan du være kvalifisert for delvis tilbakebetaling. “Det er alle slags fordeler og fordeler med kredittkort som folk flest ikke vet om, fordi det er litt vondt å sette seg ned og lese alle de tingene, sier Harzog.

10. Hjelp din høyskolebarn til å bygge opp kreditt.

Dette er vanskelig fordi det avhenger av personen, men hvis barnet ditt er modent, kan du vurdere å legge til ham eller henne som en autorisert signer på kortet ditt. Gi dem beskjed om at du vil overvåke deres utgifter og også kommunisere konsekvensene de vil møte hvis de ikke holder seg til budsjettet du har satt. Når din unge voksen bruker kortet ansvarlig, sier Harzog at det er et vinn-vinn scenario for begge parter: “Ditt barn får et kredittforhøyelse og lærer hvordan du bruker kreditt mens du overvåker dem.”

Loading...