Como superar o estresse financeiro – Ansiedade por dinheiro

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David A. Land. Cabelo e Maquiagem: Ananda Khan para Big Leo

Ao longo dos anos, Michele Pierce Burns aprendeu a criar oportunidades em circunstâncias improváveis. Ela se transformou em trabalhos voluntários nas escolas de seu filho, pagando empregos. Ela se casou com o amor de sua vida, Michael, apesar de viverem em diferentes costas por dois anos. E ela ajudou Danson, que tem 16 anos e tem autismo complicado por outras condições médicas, escreve um livro de poesia. “Quando tenho uma ideia na cabeça, entro e faço acontecer”, diz ela. “Eu tive que desenvolver essa habilidade para o cuidado de Danson.”

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David A. Land; Cortesia de Marcus Reyes

Conseguir que Danson – que entende tudo mas não fala e possa ser propenso a se machucar – de e para sua escola especializada e as muitas terapias que o ajudaram a prosperar significou que Michele teve que se tornar autônoma. Ela ganha menos do que teria em um emprego tradicional, e o cuidado de seu filho consome uma grande parte dos US $ 50 mil a US $ 70 mil que ela ganha anualmente. “Toda a minha vida girou em torno de mantê-lo seguro e ter certeza de que ele tinha oportunidades”, diz ela.

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Além disso, a família vive em uma área de alto custo e, mesmo depois de Michael se mudar para Nova York, levou algum tempo para encontrar um emprego em tempo integral. O resultado? Imposto, cartão de crédito e dívida de empréstimo. “Foi difícil”, diz Michele. “Eu ficaria no posto de gasolina tentando descobrir se eu poderia encher o carro, ou se eu deveria gastar alguns dólares”.

Como Michael tem trabalhado em tempo integral, porém, os dois conseguiram pagar algumas das suas dívidas, e Danson foi aceito em um programa federal que cobrirá grande parte do custo de seus cuidados. O que Michele quer agora, ela disse O dia da Mulher, é trocar ansiedade financeira pela paz. Ela gostaria de aprender a orçamento, o que ela nunca foi capaz de fazer. “E eu não tenho nenhuma poupança para a aposentadoria. Quero planejar o futuro, mas nem sei como.”

Para ajudá-la a começar, colocamos Michele em contato com a planejadora financeira certificada em Washington, DC, Eleanor Blayney. Seu diagnóstico: a situação financeira de Michele pode se tornar muito mais forte se ela fizer alguns movimentos inteligentes.

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Eleanor Blayney, CFP. Defensor do Consumidor, o Conselho de Normas Financeiras Certificado de Padrões
David A. Land

Se envolver

Michele não gosta de lidar com dinheiro, então deixa para o marido. “Ele é incrível nisso, enquanto eu só quero cobrir meus olhos”, diz ela. Blayney acredita que a compreensão incerta de Michele sobre a situação da família aumenta sua ansiedade: “Acho que muito da preocupação dela é que tudo isso é tão desconhecido. Se ela tivesse uma noção melhor de suas finanças, poderia se sentir mais segura”. Blayney recomendou que Michele se reunisse semanalmente para discutir dinheiro com Michael. Mesmo que ele seja o rei da planilha, Michele pode participar, digamos, ajudando a definir metas orçamentárias de curto prazo e priorizando-as, ou revisando as contas com precisão.

Ajuda da Dívida: Michele estará visitando a guia “Como pagar seus empréstimos” em StudentAid.ed.gov para ver se ela é elegível para alívio de empréstimo de estudante. Se você tem um empréstimo federal e o pagou enquanto trabalhava em tempo integral no serviço público ou em uma organização sem fins lucrativos isenta de impostos, você pode se qualificar.

Fique à frente das despesas

Para rastrear proativamente seus gastos e criar um orçamento, Blayney sugeriu que Michele usasse um programa on-line como o You Need a Budget. É especialmente bom se, como Michele, você tem uma renda variável, porque ajuda você a planejar os gastos deste mês com base nos ganhos do mês passado..

Perca a culpa

Michele presumira que as “indulgências” eram um total não-não. No dia do pagamento, por exemplo, ela comprava aulas de ioga – e depois se sentia mal com isso. Não há necessidade. “Sim, há pequenas coisas que Michele poderia cortar, como cabo e yoga, mas ela realmente não deveria”, diz Blayney. “Eu não vejo nenhum hábito de gastar fora do controle aqui, e esta é uma mulher que trabalha muito, muito difícil de cuidar de sua família. Ela precisa ser capaz de se divertir às vezes.”

O problema real? Sem orçamento, Michele não sabe o que ela posso gastar “, para cada compra se sente preocupante”, diz Blayney. Para Michele, ouvir isso foi um alívio. “Eu acho que fiquei traumatizada pelas dificuldades financeiras dos últimos anos. Eu não podia acreditar que poderia gastar qualquer coisa”, diz ela. Uma vez que ela construiu um orçamento, Michele poderá aproveitar seus splurges – e saber exatamente onde parar.

Comece a economizar agora

“Eu sinto que luto tanto com o estresse do dia-a-dia com a Danson que quando se trata de coisas como aposentadoria, é como se eu cobrisse meus ouvidos e fosse, ‘Lalalala!'”, Diz Michele. Felizmente, diz Blayney, “nunca é tarde demais. E há capacidade real aqui”.

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Com as despesas da Danson reduzidas pelo seu programa, Michele deveria redirecionar 15% do seu salário bruto para um SEP IRA, um plano de aposentadoria disponível para os trabalhadores autônomos. Se ela fizer isso, ela vai colher, por estimativas conservadoras, quase um quarto de milhão de dólares na aposentadoria.

Pague-se

Nos últimos dois anos, Michele e Michael se concentraram em reduzir suas dívidas. Eles ainda devem uma pequena quantia, mas estão fora da floresta, diz Blayney. O que é importante agora, diz ela, é manter o ritmo tomando o dinheiro liberado pelos pagamentos da dívida e pelo novo programa da Danson, aplicando-o à poupança (enquanto paga a dívida)..

Um bom alvo, além da aposentadoria? Uma casa, já que Michele e Michael estão alugando atualmente. Redirecionar o dinheiro que eles estavam pagando em dívida “deveria deixá-los guardar cerca de mil dólares por mês”, diz Blayney..

Proteja seu ninho de ovos

Com tanto dinheiro ganhando e ainda por vir, Michele e Michael precisam pensar em como abrigar seu dinheiro. Isso significa reforçar o seguro de vida e invalidez – especialmente porque Michael, o maior ganhador, também é 15 anos mais velho que Michele. Obter seguro de cuidados de longo prazo (que cobre custos como lares de idosos e vida assistida) é uma obrigação, já que os números do governo dizem que cerca de 70% das pessoas com mais de 65 anos precisam desses serviços em algum momento. “Para o cuidado de longo prazo, eles devem verificar com um bom corretor de seguros independente e optar por uma política que ofereça pelo menos cinco anos de benefícios, seja protegida contra a inflação e os cubra como um casal”, diz Blayney. para qualquer um dos cônjuges.

Essa ideia deu a Michele uma sensação de alívio. “Danson está muito protegido agora porque ele é o foco de nossas vidas, mas eu me preocupei com o que aconteceria com ele se algo acontecesse conosco”, diz ela. “Isso diminui meu nível de estresse apenas para saber que ele está protegido. Esta é a primeira vez desde que ele foi diagnosticado com autismo que eu sinto que vamos ficar bem.”

Mais dicas sobre dinheiro inteligente:

  • Sempre esteja salvando. A menos que você esteja tão endividado que isso esteja prejudicando o seu crédito, guarde um pouco de dinheiro enquanto paga o que deve.
  • Mantenha um fundo da casa. Estudos mostram que as pessoas são terríveis em prever seu futuro. É aconselhável ter dinheiro para reformas ou reparos.
  • O seguro fica mais caro à medida que você envelhece, mas é importante proteger sua poupança para a aposentadoria. Inscreva-se o mais jovem possível antes que suas taxas subam.

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